Сегодня криптовалюты стали таким же вариантом инвестиций как акции, облигации или золото, но в то же время они сильно отличаются от перечисленных активов, поэтому после их покупки встает вопрос – Где хранить криптовалюты?
На сегодня существует несколько вариантов хранения криптовалют после их покупки, каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, на которые следует обратить внимание.
Постараемся сравнить условия хранения цифровых активов в криптовалютном кошельке, на бирже и в финтех-компании.
Хранение в криптовалютном кошельке
Криптовалютный кошелек это наиболее популярное место хранение цифровых активов, особенно если нужно положить криптовалюту на длительное хранение:
Преимущества криптовалютных кошельков:
- Безопасность: аппаратные кошельки защищены от хакеров.
- Стейкинг: пассивный доход при PoS (до 20% годовых).
- Контроль: средства принадлежат только владельцу.
Недостатки криптовалютных кошельков:
- Потеря доступа: утерянный приватный ключ = потеря средств.
- Риск взлома: горячие кошельки уязвимы для хакеров.
- Технические риски: ошибки при отправке могут быть фатальными.
- Стоимость обмена: обычно курс обмена в кошельках намного выше биржевого.
Хранение в аккаунте на крипто-бирже
Криптобиржи так же имеют возможность хранить средства клиентов на внутренних кошельках:
Преимущества хранения криптовалют на аккаунте криптобиржи:
- Удобство: быстрое проведение сделок и обменов, все в одном месте.
- Стоимость обмена: Обменять криптовалюту можно по довольно выгодному курсу.
- Стейкинг: в зависимости от монеты, размер выплат иногда достигает 30% годовых.
- Простота восстановления доступа: потерянный пароль можно восстановить через службу поддержки.
Недостатки хранения криптовалют на аккаунте криптобиржи:
- Отсутствие полного контроля: биржа хранит приватные ключи, все зависит от надёжности биржи.
- Риск взлома: биржи часто становятся целями хакеров (история Mt. Gox, FTX).
- Финансовый контроль: отсутствие анонимности при операциях с криптовалютами.
- Заморозка средств: возможны блокировки аккаунта или заморозка средств по решению биржи.
Хранение на счетах финтех-компаний
Примером подобного варианта является банк Revolut, в приложении которого можно – покупать и хранить криптовалюты:
Преимущества хранения криптовалют в Revolut:
- Удобство: мгновенные покупки, обмен и продажа криптовалют через мобильное приложение.
- Простота использования: интуитивный интерфейс, интеграция с фиатными валютами.
- Регуляция и поддержка: компания регулируется финансовыми органами, есть служба поддержки.
Недостатки хранения криптовалют в Revolut:
- Нет полного контроля: фактически, криптовалюта находится на счетах Revolut.
- Комиссии за переводы и обмены: комиссии выше, чем при операциях в кошельках или на биржах.
- Стейкинг: проценты ниже, чем на биржах или в кошельке.
- Финансовый контроль: отсутствие анонимности при операциях с криптовалютами.
Для наглядности сравнения всех характеристик привожу данные в таблице:
| Параметр | Криптовалютный кошелек | Аккаунт на криптобирже | Финтех-компания (Revolut) |
|---|---|---|---|
| Безопасность | Высокая (особенно аппаратные кошельки) | Средняя (зависит от биржи) | Средняя (зависит от платформы) |
| Контроль над активами | Полный контроль у владельца | Приватные ключи у биржи | Приватные ключи у компании |
| Возможность стейкинга | Да, поддерживается в PoS сетях (до 20%) | Да, доступен на некоторых платформах (до 30%) | Да, но проценты ниже, чем на биржах или кошельках |
| Удобство использования | Требует навыков | Высокая, удобный интерфейс | Очень удобный интерфейс |
| Стоимость обмена | Часто выше биржевого курса | Выгодный курс обмена | Комиссии выше, чем на биржах |
| Простота восстановления доступа | Нет (потеря приватного ключа — потеря средств) | Да, через поддержку | Да, через поддержку |
| Финансовый контроль (анонимность) | Высокая анонимность | Ограниченная анонимность | Ограниченная анонимность |
| Риск взлома | Низкий (аппаратные) / Средний (горячие) | Высокий | Средний |
| Заморозка средств | Нет | Возможно по решению биржи или регулятора | Возможно по решению компании или регулятора |
В свое время я работал со всеми типами названых выше кошельков и поэтому могу сказать, что лучше хранить криптовалюты в зависимости от ситуации и поставленных задач.
Длительное хранение и анонимность – однозначно криптокошелек, главное не потерять пароль
Частые обмены или мало популярные криптовалюты – криптобиржа, не хранить крупные суммы
Простота обмена – Револют или ему подобные сервисы, только на длительное время
Поведя итог можно сделать вывод, что нельзя однозначно сказать, где лучше хранить криптовалюты, все зависит от вашей ситуации.