Практически все сегодня знают, что свободные деньги должны работать, а лучшая работа для них это инвестиции в прибыльные активы.
Но далеко не все понимают, что любая инвестиция это высокие риски, и в случае форс-мажорных обстоятельств можно лишиться не только вероятной прибыли, но и всех своих денег.
Одним из самых действенных способов защитить свой капитал является диверсификация инвестиций, при которой имеющиеся средства распределяются между несколькими активами.
Диверсификация (от лат. diversus — "различный") — это стратегия управления рисками, предполагающая распределение капитала между различными вариантами вложения денег. Благодаря такому подходу удается снизить потери в случае снижения стоимости одного или нескольких активов.
К примеру, деньги вложины в золотые слитки, а через год цена драгоценного металла резко упала и вы оказались в убытке. В то же время рекордно подорожали ценные бумаги и если бы вы раздели свой капитал между золотом и ценными бумагами, то падение цены на драгоценный металл было бы компенсировано ростом стоимости акций.
Применение диверсификации не только помогает снизить риски, но и повышает предсказуемость доходности.
Способы диверсификации инвестиций
Существует несколько видов распределения средств:
По типу активов – акции компаний, облигации, драгоценные металлы, недвижимость, валюты, предметы искусства.
По территориальному признаку – когда средства распределяются между объектами принадлежащих к разным странам. К примеру, акции американских и китайских компаний, недвижимость в Европе и Азии.
По степени риска – консервативная, умеренная или агрессивная:
- Консервативная – когда большинство средств вложено в активы с наименьшим риском и не высокой прибыльностью, такие как банковские депозиты, государственные ценные бумаги.
- Умеренная – средства распределены так, что бы обеспечить оптимальное соотношение риска и прибыльности вложений. К примеру, 50% в государственных облигациях, 40% вложены в акции компаний, а оставшиеся 10% в криптовалюты.
- Агрессивная – этот вид диверсификации инвестиций предполагает получение максимальной прибыли, но в то же время является и самым рискованным. При его использовании деньги распределяются между активами с самым высоким показателем прибыльности.
Кроме этого отдельно можно выделить диверсификацию рисков инвестиций на валютном или фондовом рынке.
На фондовом рынке – капитал вкладывается в акции нескольких компаний, при этом важно, что бы эти компании относились к разным отраслям экономики. На пример – технологии, финансы, медицина, энергетика, промышленость.
На валютном рынке распределение происходит между валютами разных стран, желательно, что бы экономики этих стран не были связаны между собой. Так как кризис в одной стране часто ведет к падению экономики её партнеров.
Как диверсифицировать риски своих инвестиций?
Для начала определите свои цели и задачи, что для вас важнее, большая прибыль или надежность ваших вложений именно это послужит основой для выбора подхода при формировании инвестиционного портфеля.
Постарайтесь расширить список доступных вам активов, вовсе не обязательно вкладывать деньги в физические активы, большинство инвестиций можно сделать через торговую платформу. Сегодня торговая платформа позволяет купить акции, драгоценные металлы, валюты, криптовалюты или даже инвестировать в недвижимость через бумаги специализированных фондов.
По возможности постарайтесь распределить средства не только между разными активами, но и между разными регионами.
Диверсификация рисков инвестиций не дает сто процентной защиты, но она гарантирует, что в любом случае вы не потеряете все свои деньги.