На сегодня одними из самых востребованных вариантов инвестиций считаются банковские депозиты и вложения в инвестиционное золото.
При этом, депозиты в банках пользуются намного большей популярностью, чем золотые слитки и связано это не только с тем, что человеку проще считать прибыль.
Открыв срочный депозит на 100 000 долларов под 3% годовых, вы точно знаете, что через год прибыль составит 3000 долларов. И эти деньги можно смело потратить, не прикасаясь к основной сумме капитала.
С золотом не так все просто, ведь на первый взгляд кажется, что нельзя жить на проценты с золотого слитка, но это чисто психологический аспект.
Представьте, что вы вложили те же 100 000 в золото в начале 2024 года, а за год этот драгоценный металл подорожал на 27%, и ваше прибыль составила 27 000 долларов.
Так почему же вы не можете продать часть драгоценного метала и истратить полученную прибыль? Тем более, что сейчас не обязательно покупать физическое золото, существует масса вариантов как совершить сделку на покупку без физического владения (биржевая торговля золотом)?
Поэтому есть смысл сравнить, что более выгодно для вложений золото или депозит, какой из представленных вариантом принесет больше прибыли через 10 лет.
Сравниваем прибыльность золота и банковских депозитов за прошедшие 10 лет
Для объективного анализа, мы возьмем официальные данные за последние 10 лет, а также проанализируем, насколько успешным было бы вложение $100 000 в золото и в долларовый депозит на этот же срок.
Мы будем сравнивать только депозиты в твердой валюте, поскольку в долгосрочной перспективе падение курса национальных валют практически всегда полностью аннулирует процентную доходность. Поэтому в расчетах будет использован депозит в долларах США.
Динамика цен на золото (2015–2024)
За последние 10 лет биржевая цена на золото имела следующую тенденцию движения:
Важно отметить, что цена золота не всегда растет. Например, в 2015 и 2021 было замечено некоторое снижение стоимости драгоценного металла. Это значит, что инвестиции в золото оправданы только в долгосрочной перспективе.
| Год | Цена на начало года ($) | Цена на конец года ($) | Изменение (%) |
|---|---|---|---|
| 2015 | 1250 | 1070 | -14.4% |
| 2016 | 1070 | 1150 | +7.5% |
| 2017 | 1150 | 1310 | +13.9% |
| 2018 | 1310 | 1320 | +0.8% |
| 2019 | 1320 | 1520 | +15.2% |
| 2020 | 1520 | 1860 | +22.4% |
| 2021 | 1860 | 1820 | -2.2% |
| 2022 | 1820 | 1960 | +7.7% |
| 2023 | 1960 | 2060 | +5.1% |
| 2024 | 2060 | 2620 | +27.2% |
Депозит в долларах США: процентные ставки (2015–2024)
За последние 10 лет процентные ставки по долларовым депозитам изменялись, достигая пиков в периоды ужесточения монетарной политики. В 2015 году средняя ставка составляла 2,6%, к 2024 году она выросла до 5%, а среднее значение за весь период составило 3,8% годовых.
Сравнительный анализ доходности золота и депозитов
Допустим, инвестор в 2015 году имел 100 000 долларов и выбирал между покупкой золота и размещением депозита в долларах.
1. Инвестиция в золото
- Начальная сумма: 100 000 $
- Цена золота в 2015 году: 1 250 $ за унцию
- Количество приобретенного золота: 100 000 ÷ 1 250 = 80 унций
- Цена золота в 2024 году: 2 620 $ за унцию
Конечная стоимость инвестиции: 80 × 2 620 = 209 600 $
Общая прибыль: 224 000 – 100 000 = 109 600 $
Рост инвестиций: +109,6%
2. Депозит в долларах США
- Начальная сумма: 100 000 $
- Средняя ставка по депозитам: 3,8% годовых
Будущая стоимость с капитализацией процентов:
Общая прибыль: 145 520 – 100 000 = 45 520 $
Рост инвестиций: +45,5%
| Параметр | Золото | Депозит |
|---|---|---|
| Стартовая сумма | 100 000 $ | 100 000 $ |
| Конечная сумма | 209 600 $ | 145 520 $ |
| Чистая прибыль | +109 600 $ | +45 520 $ |
| Рост (%) | +109.6% | +45,5% |
В результате сравнения можно сделать вывод: Золото выросло с 1250 $ в 2015 году до 2620 $ в 2024 году, обеспечив рост на 109.6% за 10 лет.
Депозит в долларах за этот же период принес бы около 40-45% прибыли, но его преимущество – гарантированная доходность и отсутствие рисков.
Золото имеет высокую волатильность, но в долгосрочной перспективе показывает устойчивый рост.
Таким образом, выбор между золотом и депозитом зависит от срока вложения и уровня риска, который готов принять инвестор.
Если цель – сохранность капитала на короткий срок, то лучше депозит. Если есть желание обогнать инфляцию и получить потенциально более высокую прибыль, то золото в долгосрочной перспективе становится привлекательным инструментом.