Если вы начинающий инвестор, то наверняка сталкивались с таким понятием как риск менеджмент инвестиций. Но не смотря на сложность термина, в нем скрыты простые подходы к управлению рисками.
Что значит риск-менеджмент?
Риск-менеджмент – это умение заранее определять возможные опасности для своих инвестиций и грамотно защищаться от них. Представьте, что вы отправляетесь в путешествие. Вы не знаете точно, будет ли дорога гладкой или сложной, но заранее готовитесь к возможным трудностям, берёте аптечку и запас воды.
То же самое и в инвестициях – вы должны подготовиться к тому, что цены активов могут падать, компании могут испытывать трудности, а экономика – переживать кризисы.
Какие риски бывают в инвестициях
Не смотря на то, что у многих долгосрочные инвестиции ассоциируются только с прибылью, каждый актив несёт в себе разные риски. Например:
- Акции могут сильно колебаться в цене – это рыночный риск.
- Облигации иногда перестают приносить доход, если компания-эмитент оказывается в сложной финансовой ситуации – это кредитный риск.
- Криптовалюта падает в цене – это курсовой риск, в результате падения курса токена можно потерять практически все деньги.
- Инфляция, еще один вид риска, который постепенно съедает прибыль, если ваши вложения приносят слишком низкий доход.
Если вы решили заниматься инвестициями, то вам просто необходимо защитить свои вложения от перечисленных неприятностей.
Как применить на практике риск менеджмент инвестиций?
Существует несколько приемов много раз проверенных на практике, которые смогут помочь вам максимально правильно организовать вам процесс вложения денег.
Диверсификация – распределение капитала между разными активами и инструментами (акции, облигации, ETF, недвижимость и пр.).
То есть ни в коем случае не нужно вкладывать деньги в один актив, так как в случае падения цены вы однозначно получите убытки. Так покупая акции компаний, приобретайте ценные бумаги разных компаний и желательно из не связанных между собой сфер экономики. Пример формирования портфеля: медицина, производство продуктов, технологии и финансы.
Чем сильнее вы диверсифицируете свой портфель, тем устойчивее он будет к колебаниям рынка, так как при падении цен на одни активы другие, будут расти в стоимости.
Более подробно о деверчификации
Хеджирование – использование инструментов (например, опционов или фьючерсов) для защиты инвестиций от нежелательных движений цен.
Самым ярким примером хеджирования является защита вложений в акции компаний покупкой золота, так как в большинстве случаев при падении фондового рынка золото растет в цене.
Ребалансировка портфеля – регулярная проверка и перераспределение активов в зависимости от изменения рыночной ситуации и целей инвестора.
К примеру, вышла новость, что президент Трамп вводит 25% пошлины на автомобили из Европы, то лучше продать акции европейских автомобильных компаний, а не дожидаться их падения.
Полезные рекомендации по риск менеджменту инвестиций
Перед тем, как инвестировать, подумайте, готовы ли вы расстаться с имеющимися у вас средствами на длительное время.
Инвестиции требуют времени и терпения. Не стоит вкладывать средства, которые вам понадобятся в ближайшем будущем.
В таких случаях лучше используйте краткосрочный трейдинг для быстрого заработка.
Всегда выбирайте активы, которые вам понятны и комфортны. Если вы предпочитаете стабильность, обращайте внимание на более надёжные инструменты. Не стоит вкладывать слишком большую часть денег в один актив – распределяйте риски.
Очень важно иметь запасной финансовый фонд на случай непредвиденных обстоятельств – это ваша «подушка безопасности», которая обеспечит финансовую устойчивость в сложных ситуациях.